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吐故纳新 中信银行数字化转型跑出“加速度”

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数字经济时代,数字化转型既是银行业转型升级的战略手段,也是适应时代发展的必由之路。

面对金融科技的迅猛发展,中信银行秉持“时不我待、只争朝夕”的信念,加速构建“一流的科技型股份制银行”。近年来,中信银行由科技年投入不足20亿元、总行端科技人员不足300人,向年投入超70亿元、全行科技人员规模超4000人的跨越式发展。

同时,中信银行还完成了科技条线的组织架构调整,形成“一部三中心”的架构体系,从技术应用、模式创新、流程再造到组织重塑的系统性变革,已经在银行内部全面铺开,跑出了数字化转型的“加速度”。

创新优化体制机制,推动数字化转型

2021年,中信银行正式出台《中信银行2021—2023年发展规划》和“342强核行动方案”,明确将金融科技作为全行创新发展的重要突破口,推动数字化转型;发布《中信银行数字化转型实施方案》,在信息技术管理部设立数字化转型办公室,并由行长挂帅,各分管副行长担任各专题委员会负责人,统筹指挥和推进全行数字化转型升级。

中信银行2021年年报董事长致辞提出,“我们躬身入局,稳扎稳打,以科技塑造新优势,打造垂直式服务生态,不断筑牢科技底座。我们深知,传统的业务平台无法支撑数字化转型,我们瞄准‘云计算’在数字化转型过程中扮演的重要角色,打造承载数字化系统的核心平台——信创云,抢占数字化转型未来‘云’技术制高点。”截至2022年6月末,中信银行基础设施云化率达到99.7%,完成生产云同城灾备建设,子公司云建设加速推进,全行生产云、开发测试云、生态云和子公司云“四朵云”布局基本成型。

吐故纳新 中信银行数字化转型跑出“加速度”

图为2022年9月,中信银行亮相2022世界人工智能大会“创新应用”主题展区

创新优化体制机制,打造商业级敏捷体系,是推动数字化转型的重要抓手。2022年,中信银行完成了科技条线的组织架构调整,在原有的信息技术组织架构基础上新设立了一个一级部门——大数据中心,形成“一部三中心”的架构体系,即信息技术管理部、软件开发中心、大数据中心和科技运营中心。据了解,一级部门大据中心统筹整合全行数据架构、数据平台、数据工具等技术资源,组建形成大数据支撑团队近千人,着力打造全行级数字化能力中心。

围绕数据业务化和业务数据化,中信银行构建贯穿前中后台的全链路数据能力。例如,中信银行已将数据资产建设成果广泛应用于产品研发、运营管理、风险防控等普惠金融业务全流程,建设普惠金融创新试验田、产品研发智能信贷工厂,搭建涵盖基础类、供应链金融及个性化产品等在内的“中信易贷”数字化产品体系。通过设计近百个标准化场景、200多个可复用组件,产品研发周期缩短3/4,项目并行投产能力提升3倍。依靠数据资产建设,中信银行普惠金融数字化转型和高质量发展成效显著。2022年9月最新数据显示,中信银行普惠金融贷款余额达4200亿元,两年增长80%;资产质量稳定在较好水平,不良率不到1%,本息回收率超过99.5%,主要业务指标和监管评价位居同业前列。

加速业技融合,打造数字化生态圈

数字化转型,归根结底是为业务服务。随着金融和科技融合的深化,中信银行孵化了一批具有市场竞争力的金融产品。

面向零售业务,中信银行基于微服务、中台化、分布式及容器云技术建设,顺利投产企业级理财综合销售平台,平台全面整合了全行理财销售和运营服务能力,实现理财、基金、信托及资管计划等多品类产品全覆盖,理财新产品快速接入能力、产品多场景多策略销售能力和 7*24 小时全天候交易能力显著提升,平台整体性能提升 5 倍以上,有力推动银行理财平台全面重构升级。

面向对公业务,持续优化对公数字化营销平台,上线链式营销、标签筛选、产品展示、营销全流程等系列功能,有效丰富对公客户移动营销应用场景;此外,依托中信大脑对公智能产品推荐模型体系,支持一线客户经理精准营销,有效带动存款增长。

面向金融市场业务,以代客业务场景化为方向,持续开放“同业+”平台,不断提升客户体验,代销业务实现双向 T+0.5 清算,比传统代销业务提升 24 小时,处于业内先进水平。创新研发期权报价机器人,实现期权等复杂衍生品自动报价、自动成交,报价准确率与国外成熟产品持平,报价效率提升 20 倍,有效打破国外长期技术垄断。

实际上,在数字经济浪潮中,数字化转型是全行业必须面对的一场只有起点没有终点的战斗。中信银行表示,未来,“以科技引领业务、以科技驱动创新”仍将是中信银行不变的追求。

(责编李娟娟 助编 徐多铎)

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